消费金融公司业务范围

消费金融公司，顾名思义，主要为消费者提供金融服务。按照官方表述，消费金融公司的业务范围，除了车贷和房贷不能做，其他与个人消费相关的信贷、拆借、发债、咨询等业务都可以做。简而言之，只要能拉动消费、扩大内需的金融服务，消费金融公司都责无旁贷。

从主发起人为银行类金融机构的股权架构就可以看到，消费金融公司成立的目的，为从银行或其他渠道借不到款的客户提供资金。当然了，为了冲抵信用放贷产生的坏账，消费金融公司也会收取较高的利息来控制自己的风险。

监管部门的口子放得大，导致消费金融公司的路子走得有点偏。过去几年，消费金融公司参与现金贷的新闻不时发生。所以去年整顿现金贷的同时，监管部门也专门出台四大禁令，把消费金融公司的现金贷业务纳入整顿范围。

做市场还得靠自己

互金整顿，让一些缺乏自主获客渠道和风控系统的消费金融公司大受冲击，业务量急剧下降。可能有读者会说，既然消费金融公司都是背靠银行成立，他们的获客和风控应该不是问题。

为了说清楚这个问题，我们举个例子。成都某汽车租赁公司的负责人最近和小编吐槽，说今年业务难做，恐怕在这个岗位上做不长久了。小编反问他，你们公司是成都最大的汽车经销商，借助总公司资源，汽车租赁业务应该很快就开展起来。结果他说，兄弟，不是这么回事啊，我们是独立运营，你懂么？

某种程度上，消费金融公司面临的问题与之类似，股东结构和企业经营结果没有必然关系。银行系背景并不意味着消费金融公司开展业务时也能所向披靡。

公开资料显示，北银、杭银等消费金融公司目前都处于亏损状态。而另一家有外资背景的捷信消费金融，据传也是不温不火。所以，台资银行背景的金美信消费金融能否借助中国信托银行的经验，念好大陆的经，现在还不好说。

会不会持续发牌？

国内消费金融的牌照实在太少，此前7年总共批准了22张。虽然近两年不断有银行或上市公司发布公告，称准备成立消费金融公司。但到目前为止，仅有厦门金美信和珠海易生华通两家获批筹建。不过他们都是在今年拿到的牌照，通关速度也算相当之快了。

那监管部门会不会加快消费金融牌照的审批速度呢？我们认为是有可能的。

一方面，现金贷、校园贷等项目被整顿后，市场需求仍然存在，让银行背景的消费金融公司接管这块市场再好不过。

另一方面，监管部门也多次表示，金融业务要持牌经营。随着互联网金融创业创新的模式越来越多，多发一些消费金融牌照也将是大势所趋。